Участник банковского рынка Татарстана пал жертвой войны ЦБ с нелегальными схемами и латвийской финансовой «прачечной»
Банковский рынок Татарстана покинул очередной игрок — ЦБ отозвал лицензию у казанского АО «НКО «Сетевая расчетная палата». Регулятор заподозрил компанию в непрозрачных операциях с нелегальными букмекерами и онлайн-казино.
Как выяснила газета «Реальное время», казанская небанковская кредитная организация могла работать в тесной спайке с рижской фирмой по онлайн-платежам (обе принадлежат одному владельцу) и успеть за 2 месяца прошлого года «перекачать» до 3 млрд рублей.
По словам банковского аналитика Максима Осадчего, «Сетевая расчетная палата» пала одной из жертв недавно объявленной Центробанком войны с подобными полулегальными структурами внутри России и прибалтийской «отмывочной системой», с которой первым начал бороться американский Минфин.
Банк России отозвал лицензию у казанского АО «Небанковская кредитная организация «Сетевая расчетная палата». По величине активов компания занимала 277-е место и не являлась участником системы страхования вкладов.
В ЦБ пояснили — НКО регулярно нарушала федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, а также нормативные акты Банка России, в связи с чем регулятором в течение последних 12 месяцев неоднократно применялись к ней меры, в том числе вводились ограничения на осуществление отдельных банковских операций.
Банк России также сообщил, что «Сетевая расчетная палата» «специализировалась на проведении непрозрачных операций, направленных на обеспечение расчетов между физическими лицами и нелегальными онлайн-казино и букмекерскими конторами». В пятницу ЦБ ввел в НКО временную администрацию, которая будет действовать до момента назначения конкурсного управляющего.
Чем НКО отличаются от банков? Первые небанковские кредитные организации появились еще в начале 1990-х. Они могли осуществлять лишь определенные банковские операции.
В основном их деятельность сосредоточена в сфере расчетов: они не имеют права привлекать во вклады средства физических и юридических лиц, а также заниматься производственной, страховой и торговой деятельностью. Конкретный перечень выполняемых операций зависит от вида НКО.
К примеру, платежная небанковская кредитная организация ориентирована на осуществление переводов и иных операций, связанных с ними. К 2018 году в стране насчитывалось до 40 НКО.
Офис казанской НКО «Сетевая расчетная палата» находился на ул. Карла Маркса, 5. Дима Канеки/ domofoto.ru/CC-BY-NC-ND
Глава казанской НКО открывал фирму-разработчика PayMaster для WebMoney
Офис казанской НКО «Сетевая расчетная палата» находился на ул. Карла Маркса, 5. Компания работала с 2002 года и имела разных учредителей — все ныне ликвидированы: от «Городской расчетной палаты» и «Фонда кредитной поддержки предпринимательства» до МУП «Агентство по приватизации» и КУП «Казанский посад».
Юридически НКО имела права на два вида деятельности: «деятельность по предоставлению услуг по обработке наличных денег» и «предоставление услуг по хранению ценностей, депозитарная деятельность». Но что интересно, лицензию на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте НКО получила лишь в феврале 2020 года.
Предправления «Сетевой расчетной палаты» Рамиль Габутдинов 3 года назад учредил ООО «Айкюсофт» (находится по тому же адресу в Казани).
Компания разработала бесплатное приложение для приема платежей WebMoney на онлайн-кассах «Эвотор». «Приложение удобно в работе и не требует подключения дополнительного оборудования.
Установите приложение PayMaster WebMoney на вашу кассу «Эвотор» и зарабатывайте больше!», — сообщает разработчик.
Но почти сразу же Габутдинов продал фирму довольно известному когда-то предпринимателю Петру Дарахвелидзе, частому спикеру престижных IT-форумов. Он с 2003 года работал директором по внешним связям системы WebMoney Transfer.
В 2006 году, всего за 2 года до того, как казино в России запретили (за исключением трех разрешенных зон, тогда же похоронили мечты о «Татарском Лас-Вегасе» и Камские Поляны), тот же Дарахвелидзе в интервью говорил о лакомых для «ВебМани» нишах, таких как «букмекерские конторы, онлайн-казино и игры и т. д».
Здесь можно платить карточкой только в случае, если в стране не ведутся кредитные истории. В России тогда это было возможно, говорил он: «В целом сегодня 60 процентов российского оборота, например, по онлайн-покеру, проходит через WebMoney». На вопрос, не противоречит ли это законодательству, бизнесмен отвечал, что «азартные игры в нашей стране разрешены, в них нет ничего незаконного»: «А когда речь заходит о запрещенной деятельности, то по запросу официальных органов мы блокируем кошелек и выдаем им необходимые данные в соответствии с законодательством». В 2016—2018 годах на Дарахвелидзе были зарегистрированы две очень похожие, даже в своих названиях, на казанскую компании НКО «Единая расчетная палата» и ООО «Пэймастер».
Владелец казанской НКО владел рижской фирмой онлайн-платежей
Как видно, как казанская, так и московская НКО были изначально заточены на электронные платежи.
Об этом говорит информация, представленная на сайте Банка России, где даже можно посмотреть схему взаимосвязей кредитной организации и лиц, под контролем и значительным влиянием которых находится кредитная организация.
Там наглядно видно, как связаны владелец казанской «Сетевой расчетной палаты», некий брянский предприниматель Сергей Кондратенко, сама эта палата и рижская компания Royal Pay Europe.
«ООО «Ройял Пей Европе» (SIA «Royal Pay Europe»), Кондратенко Сергей Сергеевич образуют одну группу лиц с АО НКО «Сетевая расчетная палата» в соответствии с признаками, установленными частью 1 статьи 9 Федерального закона «О защите конкуренции», совокупная доля группы лиц составляет 100% акций», — отметил Банк России.
На это обратил внимание в разговоре с «Реальным временем» и начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий:
— НКО «Сетевая расчетная палата» принадлежит рижской компании Royal Pay Europe, владельцем которой в свою очередь является Кондратенко Сергей Сергеевич. Royal Pay — это платежная система.
НКО осуществляла переводы, в частности в онлайн-казино и букмекерские конторы.
Она была приобретена недавно специально для совершения этих и подобных переводов, за которые не берутся более чистоплотные кредитные организации, — отметил эксперт.
Royal Pay, судя по информации латвийской организации, — также «современная биллинговая платформа для малых и средних компаний». «Система электронных платежей Royal Pay предоставляет услуги приема платежей на вебсайтах и мобильных приложениях. Обработка платежей проводится на базе современных технических решений, удовлетворяющих всем требованиям безопасности. Услуги компании направлены на создание наиболее практичных финансовых сервисов, это включает в себя принятие карточных платежей, проведение возвратных платежей и использование альтернативных методов оплаты», — добавил Максим Осадчий.
Война ЦБ и букмекеров
По словам Осадчего, кампания против кредитных организаций, осуществляющих такие операции, была развернута в декабре прошлого года, когда сразу у двух банков — «ФинТех» и «Онего» — были отозваны лицензии, кроме того, «ЦБ РФ по итогам проверки «Киви банка» ввел с 7 декабря 2020 года ограничения на ряд его операций, в частности на большинство платежей в пользу иностранных торговых компаний и перевод денег на предоплаченные карты корпоративных клиентов», говорится в сообщении Qiwi.
Теперь под раздачу попала и казанская НКО, руководство которой, видимо, не сделало надлежащих выводов, замечает эксперт. Технологический центр единой системы был в Латвии, а юридическая структура — в Казани.
— Начала работать казанская НКО в этом направлении в середине прошлого года, внезапно начал мощно работать пассивный счет «Незавершенные расчеты с операторами услуг платежной инфраструктуры и операторами по переводу денежных средств» (на сайте ЦБ можно посмотреть, как именно функционировал счет №30232, — прим. авт.).
Рост остатков на этом счете с 1 октября по 1 декабря 2020 года составил 1,7 млрд рублей (+166%). По этому показателю «Сетевая расчетная палата», малая кредитная организация, занимавшая всего 277-е место по величине активов на 1 февраля, внезапно заняла 5-е место в российском банковском секторе, проявив совершенно невероятную прыть.
Через маленькую кредитную организацию проходил непропорционально большой поток денег, — объяснил «Реальному времени» Максим Осадчий.
С каких-то небольших средств на счету в мае 2020 года — остатки выросли до 2,7 млрд рублей к 1 декабря прошлого года.
Такое же увеличение средств на этом счету можно, к слову, отметить и у других похожих кредитных организаций, «попавших под раздачу»: «ФинТех», «Онего», «Киви Банк» — разумеется, мимо такого «чуда» не мог пройти и сам Банк России.
Как и мимо сомнительной латвийской организации — а с латвийскими кредитными учреждениями у российских банковских властей свои счеты еще с 1990-х.
Одной из жертв этой борьбы Центробанка с нелегалами-нерезидентами и сомнительными финансовыми структурами в самой России — пала и неприметная казанская компания.
Как с латвийской «отмывочной» начал бороться сначала Минфин США, а за ним и российский ЦБ
— Латвия издавна была воротами для всякого рода криминальных операций с «русскими» деньгами, — вспоминает Осадчий. — Недавно была со скандалом отозвана лицензия у латвийского банка ABLV Bank, который активно мыл «русские» деньги и занимался другими криминальными операциями.
Прибалтийские банки были активно задействованы в подобных операциях вплоть до последнего времени, пока за них не взялся серьезно FinCEN (агентство по борьбе с финансовыми преступлениями, структура Минфина США). Вспомним скандал с эстонским филиалом Danske Bank, через который прошли миллиарды грязных долларов из России.
Филиал был закрыт, банк был оштрафован на крупную сумму. Но, видимо, мыли — не домыли, били — не добили.
Можно сказать, что вслед за Минфином США войну отмывочным прибалтийским структурам объявил и Банк России. И, как следствие — войну онлайн-казино и букмекерским конторам. Одной из жертв этой борьбы Центробанка с нелегалами-нерезидентами и сомнительными финансовыми структурами в самой России пала и неприметная казанская компания.
Цб отозвал лицензии у трех банков казани — поволжье ||
3 марта. Interfax-Russia.ru — Банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Татфондбанка (Казань), говорится в сообщении ЦБ.
Лицензия отозвана с 3 марта.
«При неудовлетворительном качестве активов Татфондбанк неадекватно оценивал принятые риски. Надлежащая оценка кредитного риска и объективное отражение стоимости активов в отчетности кредитной организации привели к полной утрате ее собственных средств (капитала)», — говорится в сообщении регулятора.
Руководство и собственники банка не приняли действенные меры по нормализации его деятельности. При этом ввиду низкого качества активов осуществление процедуры финансового оздоровления Татфондбанка с привлечением государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) и его кредиторов на разумных экономических условиях не представлялось возможным, полагает ЦБ РФ.
Банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Анкор банка (Казань), говорится в сообщении ЦБ.
Лицензия отозвана с 3 марта.
«Анкор банк размещал денежные средства в низкокачественные активы и не создавал адекватных принятым рискам резервов. В связи с неудовлетворительным качеством активов, не генерировавших достаточный денежный поток, кредитная организация не обеспечила своевременное исполнение обязательств перед кредиторами», — говорится в сообщении регулятора.
Банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Интехбанка (Казань), говорится в сообщении ЦБ.
Лицензия отозвана с 3 марта.
«В условиях размещения денежных средств в активы неудовлетворительного качества Интехбанк неадекватно оценивал принятые в связи с этим риски. Досоздание резервов в необходимых объемах привело к полной утрате кредитной организацией собственных средств (капитала)», — говорится в сообщении регулятора.
Руководство и собственники банка не приняли действенные меры по нормализации его деятельности. Из-за низкого качества активов осуществление процедуры финансового оздоровления Интехбанка с привлечением госкорпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) и его кредиторов на разумных экономических условиях не представлялось возможным, отмечает ЦБ.
В связи с отзывом лицензии деятельность временной администрации Интехбанка прекращена. При этом ЦБ назначил новую временную администрацию сроком действия до момента назначения конкурсного управляющего или ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации в соответствии с федеральными законами приостановлены.
Отозвана лицензия на осуществление банковских операций у АКБ «ИРС» (АО)
Банк России приказом от 28.05.2021 № ОД-980 отозвал лицензию на осуществление банковских операций у АКЦИОНЕРНОГО КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА «ИРС» (АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО) АКБ «ИРС» (АО) (рег. № 272, г. Москва, далее — Банк «ИРС»). По величине активов кредитная организация занимала 317 место в банковской системе Российской Федерации1.
Банк России принял такое решение в соответствии с п. 6 части первой ст. 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»2, руководствуясь тем, что Банк «ИРС»:
занижал величину необходимых к формированию резервов на возможные потери по ссудной и приравненной к ней задолженности, а также завышал стоимость имущества в целях искусственного улучшения финансовых показателей и сокрытия своего реального финансового положения;
нарушал федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, а также нормативные акты Банка России, в связи с чем регулятором в течение последних 12 месяцев неоднократно применялись к нему меры.
Значительную долю кредитного портфеля Банка «ИРС» составляли проблемные ссуды. В условиях низкого качества кредитного портфеля кредитная организация совершала операции, направленные на искусственное поддержание величины капитала в целях обеспечения формального соблюдения пруденциальных норм деятельности.
Банку «ИРС» было направлено предписание о корректировке стоимости имущества, исполнение которого приводило к возникновению в деятельности кредитной организации оснований для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства).
Банк «ИРС» был вовлечен в проведение сомнительных операций по выводу денежных средств за рубеж через авансирование импорта товаров, а также сомнительных транзитных операций.
В Банк «ИРС» назначена временная администрация Банка России3, которая будет действовать до момента назначения конкурсного управляющего4 либо ликвидатора5. Полномочия исполнительных органов кредитной организации в соответствии с федеральными законами приостановлены.
Информация для вкладчиков: Банк «ИРС» является участником системы страхования вкладов, поэтому суммы вкладов будут возвращены вкладчикам6 в размере 100% остатка средств, но не более 1,4 млн рублей в совокупности на одного вкладчика (включая начисленные проценты по вкладам), с учетом особенностей, установленных главой 2.1 Федерального закона «О страховании вкладов в банках Российской Федерации».
Выплата вкладов производится Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» (далее — Агентство). Подробная информация о порядке выплат может быть получена вкладчиками круглосуточно по телефону горячей линии Агентства (8 800 200-08-05), а также на сайте Агентства в сети Интернет (https://www.asv.org.ru/.ru/) в разделе «Страхование вкладов/Страховые случаи».
1 Согласно данным отчетности на 01.05.2021.
2 Решение Банка России принято в связи с неисполнением федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, с учетом неоднократного применения в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом «O Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», принимая во внимание наличие реальной угрозы интересам кредиторов и вкладчиков.
3 В соответствии с приказом Банка России от 28.05.2021 № ОД-981.
4 В соответствии со статьями 127 и 189.68 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)».
5 В соответствии со статьей 23.1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».
6 Вкладчик — гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин, лицо без гражданства, в том числе осуществляющие предпринимательскую деятельность, или юридическое лицо, указанное в статье 5.
1 Федерального закона «О страховании вкладов в банках Российской Федерации», заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад и (или) которое является владельцем сберегательного сертификата, либо лицо, являющееся владельцем специального счета (специального депозита), предназначенного для формирования и использования средств фонда капитального ремонта общего имущества в многоквартирном доме, открытого в соответствии с требованиями Жилищного кодекса Российской Федерации.
Банкоснос — Отзыв лицензий у казанских банков – предупреждение для местной элиты
В Татарстане не утихают протесты граждан, выступающих против отзыва Центробанком лицензий сразу у нескольких ведущих банков.
По нашей информации, они могли поплатиться за то, что руководство республики начало публично возмущаться тем, что собираемые налоги уходят в федеральный центр.
Учитывая, что ситуация в экономике аховая и регионам не хватает денег, протесты в Татарстане могут стать первой ласточкой.
Началось всё с того, что ЦБ России зафиксировал дыру размером в почти 100 млрд рублей у Татфондбанка – крупнейшего финансового учреждения республики, да ещё и тесно связанного с её правительством.
Раньше бы, видимо, центр и помог санации банка. Но сейчас другие веяния – денег нет, а вы держитесь, если можете.
С этим совпала политическая необходимость наказать строптивую республиканскую власть, о чём чуть позже.
В итоге Банк России забрал лицензию не только у Татфондбанка, но и у связанных с ним Интехбанка и Анкор банка сбережений, а затем ещё и у Татагропромбанка.
Более того, председатель правления Татфондбанка, по всей видимости, является родственником экс-президента Минтимера Шаймиева, бывший министр финансов республики Роберт Мусин, его первый заместитель и ещё ряд банковских топ-менеджеров были арестованы по подозрению в совершении «мошенничества в особо крупном размере».
Вкладчики пошли на штурм правительства
Республика бурлит, ведь в результате банковского кризиса пострадал примерно каждый четвёртый её житель.
Жители выходят на митинги протеста, в марте была и попытка штурма обманутыми вкладчиками Дома правительства в Казани.
Они требовали от премьер-министра Татарстана Ильдара Халикова создать фонд для выплат им компенсаций, куда были бы внесены деньги предприятий местных олигархов и средства бюджета.
Забавно, что этот самый Халиков, возглавляя правительство республики, как раз работал председателем совета директоров Татфондбанка, так что претензии разгневанных клиентов в его адрес были вполне обоснованными.
Однако власть предпочла иной способ решения проблемы: Халиков ушёл в отставку с поста премьер-министра республики, пересев в кресло руководителя компании «Татэнерго».
Лишился своего поста и глава Нацбанка по Республике Татарстан Мидхат Шагиахметов.
Первый зампред ЦБ Дмитрий Тулин откровенно заявил: «Начиная с мая 2016 года (то есть почти за год до отзыва лицензии. – Ред.) мы понимали, что банк находится в тяжелейшем финансовом положении.
Мы знали, что его капитал утрачен, а финансовая отчётность существенно недостоверна». То есть знали и ничего не сделали для исправления ситуации, для спасения денег вкладчиков? Значит, либо не хотели, либо не могли.
А что ещё более вероятно – и то и другое.
Казань прижимают к ногтю
Теперь переходим к большой политике. Судя по всему, за ударом по татарстанским банкам может стоять желание федерального центра поставить на место региональные элиты.
Дело в том, что те начинают всё более активно возмущаться несправедливостью нынешней налоговой системы, при которой регионам остаётся лишь меньшая часть собранных там налогов, большая же часть уходит в Москву.
А региональные власти, получается, вынуждены сами разбираться с протестами рассерженных горожан, возмущённых тем, что государство свёртывает свои социальные функции. Так, глава Госсовета Татарстана Фарид Мухаметшин уже предложил оставлять половину заработанных регионами денег на местах.
В ответ премьер-министр Дмитрий Медведев заявил, что федеральный центр не пойдёт на налоговые уступки. Не сдержался и сам президент Татарстана Рустам Минниханов, публично назвавший политику Москвы по отношению к регионам-донорам раскулачиванием.
По его словам, центр пытается решить за их счёт проблемы страны, не думая о том, что в регионах-донорах «тоже люди живут и работают, создают добавленную стоимость, платят налоги, строят новые предприятия, создают рабочие места». Минниханов предупредил о плачевных последствиях такой политики: «Мы понимаем, что нужно поддерживать регионы-реципиенты, но не за счёт ухудшения ситуации у регионов-доноров». Ведь Татарстан занимает среди всех субъектов РФ пятое место по объёму внешнеторгового оборота, третье – по сельхозпродукции, пятое – по вводу жилья.
Тут стоит вспомнить, что в 90-е годы, когда Татарстан возглавлял Шаймиев, Казань была фактическим лидером региональной фронды, отстаивавшей свои права в перетягивании финансового каната с Москвой.
Именно Татарстан одним из первых заключил с федеральным центром договор о разграничении полномочий. Как только Владимир Путин пришёл к власти в 2000 году, он начал централизацию страны, то есть приведение всех регионов к одному виду.
Шаймиев был отправлен в отставку, однако власть по сути не сменилась, ведь Минниханов много лет возглавлял у Шаймиева правительство.
Похоже, прижатие республики к федеральному ногтю началось снова. В том числе в финансовой сфере. Если прежде территориальные управления ЦБ РФ сами вели надзор за региональными банками, то с марта этого года в центральном аппарате ЦБ создана служба текущего банковского надзора. Центральный аппарат взял на себя функцию проверки региональных банков.
Зампред ЦБ Ольга Полякова объявила, что все кредитные организации, которые сейчас находятся под надзором территориальных учреждений ЦБ, будут переходить под надзор новой службы. Понятно, что цель этой реформы – минимизировать возможность давления региональных властей на представителей территориальных управлений ЦБ.
Дескать, пусть лучше на них давит федеральный центр.
То же относится и к Казани. Нацбанк по Республике Татарстан прежде был самостоятельным подразделением ЦБ РФ. Три года назад он лишился этого статуса и стал лишь отделением в Волго-Вятском главном управлении ЦБ.
А теперь, по словам вице-президента Ассоциации региональных банков России Яна Арта, очевидно, что банковская самостоятельность Татарстана окончательно завершается. По мнению Арта, «ЦБ поставит на место главы Нацбанка Татарстана фигуру уже не казанскую»…
Поговаривают, что в ближайшее время прекратит своё существование договор о разграничении полномочий этой республики с федеральным центром. Наконец, ожидается, что будет ликвидирован как атавизм прошедшей эпохи и её символ – должность президента Татарстана.
Не зря Владимир Жириновский говорит: «Казань распухла и живёт как на свадьбе».
Число банков может сократиться наполовину
Профессор МГИМО Валерий Соловей считает, что из-за банковского кризиса в Татарстане снизился и рейтинг Минниханова: «Стало понятно, что он не тот человек, в отличие от Шаймиева, который может защитить людей. В республике была уверенность, что ситуацией в ней управляет Казань, а не Москва. Сейчас жители оказались в шоковом состоянии.
Очевидно, что Минниханов из неприкасаемого стал прикасаемым». С ним согласен политолог Аббас Галлямов: «До отставки, думаю, не дойдёт, но позиции главы региона в диалоге с центром сильно ослабеют». На акциях протеста уже звучат требования отставки Минниханова, в социальных сетях – карикатуры и демотиваторы в его адрес.
А в остатке – подорванное доверие инвесторов к одному из самых стабильных российских регионов.
КСТАТИ
Возникает вопрос – кто именно должен нести ответственность за крах банков? По идее, их владельцы, которые как собственники несут неограниченную ответственность за компанию. Тем более нет причин волноваться за банки с государственным участием – оно то уж точно должно было вернуть все деньги. Однако у ТФБ есть ряд подводных камней.
Во-первых, Татфондбанк не являлся чисто государственным – на момент его краха только 38% принадлежало компаниям, контролируемым татарским правительством.
Таким образом, лишь в этой доле вкладчикам не стоит волноваться – государство здесь всё прикроет, но вернут ли оставшиеся 62% депозитов другие совладельцы Татфондбанка? Или, вероятно, они предпочтут обанкротиться, чтобы не отдуваться за тонущий денежный мешок.
Да и это не всё – удивительно, как председатель правления ПАО «Татфондбанк» Роберт Мусин вовремя выскочил, продав свою долю в банке госкомпании. Таким образом он не просто сумел выручить деньги за свою долю, которая теперь не стоит и ломаного гроша, так ещё и ушёл от ответственности. Хотя за другие проделки ему, вероятно, всё же придётся познакомиться лично с Фемидой.
«По версии следствия, Мусин и неустановленные должностные лица ПАО «Татфондбанк», осведомлённые о неплатёжеспособности банка и возможности отзыва лицензии ЦБ России, в декабре 2016 года незаконно вывели залоговое имущество ООО «Урман» по четырём кредитным договорам с ПАО «Татфондбанк» на сумму более 847 млн рублей», – сообщает СУ СКР. Но возникает вопрос: где всё это время был Центробанк – спал?
Цб проиграл лицензию
Региональный банк ЮМК из третьей сотни, который лишился лицензии ЦБ из-за нарушения антиотмывочного законодательства, успешно оспорил в суде первой инстанции решение регулятора.
Это довольно редкое событие для российского рынка, в последний раз подобный случай был в 2015 году, говорят юристы.
Но вернуть под свой контроль банк, находящий в процессе ликвидации, собственники смогут лишь после решения в их пользу в апелляционной инстанции.
Арбитражный суд города Москвы признал незаконными приказы ЦБ об отзыве лицензии и введении временной администрации от 19 марта 2021 года в отношении краснодарского банка Южной многоотраслевой корпорации (ЮМК, 222-е место по активам), следует из резолютивной части решения суда, опубликованного в картотеке на прошлой неделе.
Претензии ЦБ к банку возникли из-за неоднократных нарушений требований антиотмывочного законодательства. Банк обслуживал интересы «собственников и связанных с ними компаний, на которые приходилась существенная доля кредитного портфеля», указывал регулятор. Иск от банка к ЦБ поступил в суд через десять дней после отзыва лицензии.
Юристы отмечают, что при оспаривании отзыва лицензий суд редко встает на сторону банков, да и те нечасто пытаются судиться с регулятором.
Например, несмотря на то что лицензии по решению ЦБ с начала 2021 года лишились 19 банков, в суд пошли лишь две кредитные организации — банк ЮМК и Майкопбанк. Иск последнего не был удовлетворен.
«Это очень редкий случай, когда суд встает на сторону оппонентов ЦБ, поскольку регулятор — особый публично-правовой институт и фактически приравнен к одной из ветвей власти»,— отмечает партнер правового бюро «Олевинский, Буюкян и партнеры» Дмитрий Терентьев.
Во-первых, решения ЦБ, в том числе об отзыве лицензии, редко обжалуются, а во-вторых, суды нечасто выносят судебные акты в пользу кредитных организаций, признавая приказы ЦБ недействительными, подтверждает партнер компании «Ионцев, Ляховский и партнеры» Игорь Дубов. Последний подобный случай был в 2015 году, отмечает юрист. Тогда суд признал незаконным приказ об отзыве лицензии у АО «Профессионал банк» и у Атлас-банка.
В ЦБ не ответили на запрос “Ъ”. Один из собственников банка, краснодарский бизнесмен Олег Макаревич, которому “Ъ” передал вопросы через посредника, отказался от комментариев.
Сейчас по делу банка ЮМК опубликована лишь резолютивная часть и неясно, из чего исходил суд, говорит господин Дубов. Однако, по его словам, собственники банка уже могут требовать от ЦБ отмены приказов об отзыве лицензии и введении временной администрации. У регулятора, отмечает господин Терентьев, есть возможность обжаловать решение в течение месяца, а «признавать ошибки ЦБ не очень любит».
«Скорее всего, ЦБ будет всячески затягивать процесс, хотя формально может издать приказ об отмене приказов, которые суд признал незаконными»,— полагает господин Дубов.
По его мнению, ЦБ может занять позицию, что и при принудительной ликвидации, «поскольку она идет в судебном порядке, подлежат применению нормы закона «О банкротстве», которые говорят, что признание недействительным приказа об отзыве лицензии никак не влияет на процедуру, в данном случае процедуру ликвидации».
Вместе с тем, по словам Дмитрия Терентьева, если апелляционный суд согласится с выводами первой инстанции, то с этого момента отзыв лицензии фактически будет аннулирован и владельцы банка смогут вернуть его под свой контроль, восстановив органы управления.
Ольга Шерункова
В казани «лопнул» ещё один банк: у «спурта» отозвана лицензия
Казань, 21 июля 2017, 08:52
Приказом Банка России от 21 июля 2017 года у АКБ «Спурт» из Казани отозвана лицензия на осуществление банковских операций, передаёт корреспондент ИА REGNUM со ссылкой на сообщение регулятора.
Отзыв лицензии и прекращение деятельности ЦБ РФ обосновал неисполнением федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, и значением всех нормативов достаточности собственных средств ниже 2%. Кроме того, у банка размер собственных средств снизился ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату регистрации кредитной организации.
Как сообщало ранее ИА REGNUM, казанский банк «Спурт» с 13 марта 2017 года ограничил выдачу наличных физическим лицам, чему предшествовало появление в соцсетях сообщений о проблемах с ликвидностью у кредитной организации.
В конце апреля в АКБ «Спурт» Центробанк РФ ввёл временную администрацию. Госкорпорация должна была управлять компанией до конца октября. Кроме того, всё ещё действует трёхмесячный мораторий на выплаты кредиторам.
С 12 мая вкладчики могут получить выплаты по страховке.
АКБ «Спурт» с начала июля закрыл два дополнительных офиса в Казани. С 4 июля прекратил работу дополнительный офис «Жилстройкредит» АКБ «Спурт» на улице Декабристов, 104. Счета клиентов были переведены в допофис «Ново-Савиновский» на проспекте Ямашева, 49А.
С 5 июля завершил свою работу допофис «Дербышки» на улице Мира, 32. Счета клиентов переданы в допофис «Советский» на Сибирском тракте, 23.
Напомним, с 25 мая АКБ «Спурт» закрыл дополнительный офис №1 Нижнекамского филиала в промзоне ПАО «Нижнекамснефтехим», здание А-12.
По информации с официального сайта банка, он был создан в декабре 1992 года для работы с предприятиями малого и среднего бизнеса. В 1998 году крупнейшим акционером банка стал ЗАО «Татгазинвест» — региональный оператор ОАО «Газпром».
Позднее в круг акционеров вошли ОАО «Нижнекамскнефтехим», ОАО «Казаньоргсинтез», ОАО «Казанский завод синтетического каучука».
В мае 2007 года в состав акционеров «Спурта» вошел Европейский банк реконструкции и развития — его доля сегодня составляет 28,25%.
История вопроса
ПАО «Татфондбанк» учрёжден в 1994 году рядом ваучерных инвестиционных фондов, до 22 декабря 2015 года носил название ОАО «Акционерный инвестиционный коммерческий банк „Татфондбанк“. На февраль 2017 года — за месяц до отзыва лицензии — занимал в банковской системе России 42-е место по величине активов и был вторым банком Татарии по этому показателю. 15 декабря 2016 года из-за сложного финансового положения ТФБ регулятор ввёл в нём временную администрацию. Выравнять ситуацию не удалось, и с 3 марта 2017 года у банка отозвали лицензию. 11 апреля он был признан банкротом. С февраля по конец декабря 2017 года по заявлениям Банка России и конкурсного управляющего ТФБ следственными органами были возбуждены уголовные дела по фактам хищения средств ТФБ под видом выдачи кредитов юрлицам и мены ценных бумаг, злоупотребления полномочиями под видом замещения прав требования по кредитам на выпущенные банком облигации, а также при расторжении договоров залога по кредитным договорам. Фигурантом как минимум 20 эпизодов проходит депутат Госсовета Татарии, бывший председатель правления ТФБ Роберт Мусин. В 2016-2017 годах в Татарии лишились лицензии шесть банков, три из которых взаимосвязаны между собой — «Татфондбанк», «Татагропромбанк», «ИнтехБанк». Также были лишены лицензий и обанкрочены банк «Спурт», «Анкор банк» и небольшой набережночелнинский коммерческий банк «Камский горизонт».
У банка «спурт» из казани отозвана лицензия: «неадекватно оценивал риски»
21 июля 201709:01
С сегодня, 21 июля, Банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у казанского Акционерного коммерческого банка «Спурт». Об этом говорится в сообщении регулятора.
По величине активов кредитная организация на 1 июля 2017 года занимала 183-е место в банковской системе РФ. По данным ЦБ, при неудовлетворительном качестве активов «Спурт» неадекватно оценивал принятые риски.
Госкорпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ), на которую приказом Банка России возложены функции временной администрации по управлению банком «Спурт», провела обследование его финансового положения.
Итогом обследования стало объективное отражение стоимости активов в отчетности кредитной организации, что привело к полной утрате ее собственных средств (капитала).
Сложившаяся ситуация является следствием низкой диверсификации активов банка — значительная часть кредитного портфеля «Спурта» была направлена на финансирование крупного инвестиционного проекта подконтрольных бенефициару банка предприятий, финансовое положение которых оценивается как критическое, отмечает регулятор.
Хотя Банк России неоднократно применял в отношении банка «Спурт» меры надзорного реагирования, руководство и собственники банка не предприняли эффективных действий, направленных на нормализацию его деятельности, сказано в релизе.
По оценке АСВ, осуществление процедуры финансового оздоровления с привлечением агентства и кредиторов банка признано экономически нецелесообразным из-за крайне низкого качества активов, величины выявленного дисбаланса между стоимостью активов и обязательств, принимая во внимание неспособность кредитной организации обеспечить в дальнейшем исполнение требований кредиторов.
В связи с отзывом лицензии деятельность временной администрации по управлению АКБ «Спурт», функции которой были возложены на АСВ 28 апреля, прекращена.
В соответствии с приказом Банка России от 21 июля в «Спурт» назначена временная администрация сроком действия до момента назначения конкурсного управляющего либо ликвидатора.
Полномочия исполнительных органов кредитной организации приостановлены.
Отзыв лицензии, осуществленный до срока окончания действия моратория на удовлетворение требований кредиторов, не отменяет правовые последствия его введения, в том числе обязанность АСВ по выплате страхового возмещения по вкладам, подчеркивается в сообщении ЦБ. Выплаты страхового возмещения по вкладам (счетам) в «Спурте», которые начались в середине мая, по-прежнему осуществляются АСВ.
Как отмечает регулятор, ухудшение финансового положения банка обусловлено значительным оттоком денежных средств клиентов, спровоцированным в том числе информационными атаками через социальные сети.
На начальном этапе снижения ликвидности банку удавалось выполнять принятые на себя обязательства за счет реализации ликвидных активов.
Однако затем реализация активов была затруднена в связи с участием банка в финансировании крупного инвестпроекта на предприятиях, подконтрольных руководителю банка.
Банк «Спурт» создан в декабре 1992 года и изначально был ориентирован на работу с предприятиями малого и среднего бизнеса. Один из основных акционеров кредитной организации — Европейский банк реконструкции и развития, доля которого в «Спурте» составляет 28,25%.
По мнению экспертов и наблюдателей, отзыв лицензии у «Спурта», конечно, не такое громкое событие, как мартовский уход с рынка Татфондбанка, но сама ситуация, в которой оказались оба банка, весьма показательна.
Их затянувшаяся агония может быть свидетельством того, что и Татфондбанк, и «Спурт» до последнего пытались спасти. Эта версия обретает право на существование, если принять в расчет конечных бенефициаров обоих банков.
В случае Татфондбанка это был один из самых в недавнем прошлом влиятельных бизнесменов Татарстана, бывший министр финансов республики Роберт Мусин, близкий к первому президенту Татарстана Минтимеру Шаймиеву. У «Спурта» также имелись акционеры, которые могли долго бороться за его выживание.
По данным ЦБ, наиболее крупный пакет акций казанского банка (28,25%) принадлежал Европейскому банку реконструкции и развития, а в числе миноритарных акционеров значились Газпромбанк (3%) и «Нижнекамскнефтехим» (5,05%) — одно из крупнейших промышленных предприятий Татарстана, входившее в число основных клиентов банка.
Кроме того, акционером «Спурта» был Владимир Бусыгин, член совета директоров ПАО «Нижнекамскнефтехим».
Тесные связи с химической промышленностью имела и председатель правления «Спурта» Евгения Даутова, основной владелец Казанского завода синтетического каучука (КЗСК), на базе которого в Татарстане планировалось создать «долину силиконовых герметиков».
Это предприятие строилось на средства Внешэкономбанка, но в прошлом году реализация уже почти завершенного проекта неожиданно прекратилась.
Некоторые наблюдатели связывали это с арестом влиятельного выходца из Татарстана, топ-менеджера ВЭБа Ильгиза Валитова, который оказался замешан в махинациях вокруг компании «Евродон» — крупнейшего в России производителя индейки.
Цб отозвал лицензии у нескольких банков за утро
Центробанк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у петербургского Заубер Банка, московского банка «ИРС» и расчетной небанковской кредитной организации «Нарат» из Казани. Об этом сообщает пресс-служба регулятора.
Значительную часть кредитного портфеля банка «ИРС», по данным ЦБ, составляли проблемные ссуды. В условиях низкого качества кредитного портфеля он совершал операции, направленные на искусственное поддержание величины капитала.
Банк также неоднократно нарушал законодательство и нормативные акты Центробанка, в связи с чем регулятор неоднократно применял к нему меры в течение последних 12 месяцев.
«ИРС» занимал 317-е место по величине активов в банковской системе России.
«Идеальная картина»: как ЦБ хочет регулировать экосистемы и как на это реагируют компании, которые их строят
Заубер Банк, по данным ЦБ, проводил сомнительные операции по продаже наличной иностранной валюты физлицам, а также сомнительные транзитные операции повышенного риска.
К нему также неоднократно применялись меры, включая ограничения на отдельные банковские операции, из-за нарушений федеральных законов и нормативных актов ЦБ.
Заубер Банк занимал 227-е место по величине активов в банковской системе России.
РНКО «Нарат», согласно сообщению Центробанка, проводил непрозрачные операции для обеспечения расчетов между физическими лицами и нелегальными онлайн-казино и букмекерскими конторами, неоднократно нарушал федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, и нормативные акты Банка России. По величине активов РНКО «Нарат» занимал 388-е место в банковской системе России.
В «ИРС», Заубер Банк и «Нарат» были назначены временные администрации ЦБ, которые будут действовать до назначений конкурсных управляющих или ликвидаторов. Оба банка участвуют в системе страхования вкладов, поэтому их вкладчикам будет возвращено 100% остатка средств, но не более 1,4 млн рублей на человека. «Нарат» участником системы страхования вкладов не является.
© 2022, https:. Все права защищены.
